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今年连续加息5次 房贷压力即将集中爆发 该咋办？
http://www.scol.com.cn 四川在线   (2007-12-4 10:21:42)
 
　　四川在线消息　　明年1月1日起，商业银行就将执行新的房贷利率——届时，今年连续加息5次的压力，将集中爆发。面对这种压力，不少房货者打起了提前还贷的主意。

　　加息，使他“丢”了一辆车

　　今年来，由于CPI高企，为了控制通胀压力，央行至今已加息5次。

　　虽然每次加息的幅度不大，但5次累积的能量还是非常惊人的。据测算，经过持续加息，5年期以上个人住房按揭贷款利率已从 6.84%增加到 7.83%，增幅达14.47%。

　　家住西门的张先生，去年在金沙某楼盘买了一套住房，给了首付后，还在银行办理了50万元的20年贷款。目前，张先生的月供为3529元，但从明年1月1日起，其月供将增加到3774元，每月净增245元，一年近3000元，增幅近8%。张先生苦笑着说：“按照合同，我还需还19年的房贷，这样按现行贷款利息，光是多付的利息就有57000元，相当于一辆轿车！如果再加息，怎么得了？”

　　张先生的担心并非多余，根据国家信息中心统计，目前一年期存款利率即使不扣除5%的利息税，也才3.87%，如果扣除5%的利息税，则一年期存款利率约为3.677%，低于通胀率。由于负利率现象仍然严重，很多专家预测央行会进一步加息。若此，个人住房按揭贷款利率必将进一步水涨船高，房贷者的压力会进一步增大。

　　还贷，银行变了一张“脸”

　　面对加息压力，房贷者们开始想法减轻压力，办法之一就是提前还贷。

　　作为商业银行的优良业务，此前银行一般是不愿房贷者提前还贷的。为此，很多银行还设置了提前还贷的种种门槛。比如贷款一年内不准提前还贷，提前还贷要收违约金、还贷需提前预约等。因此，今年年中，一度出现了消费者排队还贷的现象。

　　但现在，面对提前还贷，银行的脸也在悄悄改变。今年下半年，为了调控房地产市场，央行与银监会联合出台政策，对房地产信贷作出重大调整，加上央行连续上调存款准备金率，使银行也遭遇了信贷 “瓶颈”。复旦大学金融与资本市场研究中心主任谢百三在博客中透露，他与多家银行行长接触，发现自10月22日银监会召开全国银行工作会议以来，各地银行执行上级指示，银根很紧。多家银行的2007年额度已所剩无几，2008年额度又不能用。各地企业的资金已捉襟见肘。企业之间开始相互拆借，有的还不得已借起了高利贷。

　　银行没钱放贷，遂对个人提前还房贷政策悄悄作了调整。据了解，目前有的银行已取消提前还贷的预约，也不再收取任何违约金。

　　理财，家家一个“打米碗”

　　利率持续攀升，银行态度宽松，这时该如何理财？

　　专家认为，应根据自己的具体情况，量体裁衣，因人制策，作出不同的选择。对于将要购房者来说，可选择固定利率房贷，或银行设计的与房贷挂钩的理财产品，按协议约定计付一定的理财收益，抵消部分贷款。

　　而对于已购房者，可选择的方式则更多。

　　一，可提前还贷。前提是自己没有更好的投资渠道，也不愿担负太高的房贷压力。二，不用提前还贷，根据理财理论，在CPI高企时，如果GDP增速超过银行现有利率水平，适当使用银行贷款是合理的。但前提是你对自己要有信心，认为自己可以从其它渠道获得超过按揭贷款利率的收益。比如前文所提的张先生虽然面对贷款增加的压力，但还是不愿提前还贷，他的理由一便是相信自己可以从股市和基金上获得更高收益。张先生说：“用自己的钱大家都会，学会用别人的钱才是高手”。记者李鸿友
 
华西都市报          
    
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