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提前还贷量力而行选择适合方法资金才能"自由行"

http://www.scol.com.cn 四川在线 (2007-11-30 10:52:01)

　　四川在线消息　　自上本报推出提前还贷报道后，购房者纷纷打进热线咨询提前还款事宜。上周五，建设银行四川省分行住房金融与个人信贷部徐晓源科长值守本报热线，为广大购房者解答了关于提前还贷的各类问题。针对目前购房者咨询较多的提前还贷流程、还款后资金如何安排等问题，徐晓源科长建议：购房者应将提前还贷看做是投资理财的一部分，选择适合自己的提前还贷的方法，资金才能真正“自由行”。

　　关注1：提前还贷如何准备？

　　问：提前还贷需要准备什么资料，流程怎样？

　　答：准备提前还贷的购房者需携带本人身份证和经公证的借款合同到经办银行申请提前还款，银行安排好具体还款日期后，购房者带上还款的银行卡即可到银行办理。目前建行正在举行岁末回报客户活动，凡是在建行贷款的客户在12月中旬以前，皆可直接到银行办理提前还款。

　　问：利率调整后如何执行？

　　答：如果即日起到明年1月1日，央行不再调整存贷款利率，贷款客户从明年1月1日起就按照今年9月15日最后一次调息的利率7.83%（优质客户按照8.5折优惠）来执行，如果在此期间还有加息，那么明年1月1日起按照最新利率执行。

　　关注2：提前还贷如何计算？

　　问：部分提前还贷后的利息是怎样计算的？

　　答：部分还本后，计算利息的依据是剩余本金和剩余的期限来计算。

　　问：提前还贷的违约金该如何计算？

　　答：针对提前还贷的具体情况，在贷款一年时间内提前还贷的话，银行按约定将收取一定比例的违约金，违约金的收取是一个固定的比例，根据借款合同上约定的违约金比例和提前还款额来计算。在签订借款合同时，对违约金的收取比例在合同上都有明确的约定，而且借款合同上也有计算公式，购房者可在提前还款前计算出自己应交付的违约金数额。但贷款期限超过一年后，提前还款将不再收取违约金。

　　问：提前还贷是否划算？

　　答：提前还贷应视为客户投资理财的一种，因此无所谓是否划算，客户可根据自身情况决定是否需要提前还款、怎样安排资金进行还款等。如果客户在其它理财投资方面的收益率高于贷款利率，那该客户可能就不会将资金从投资中抽出，进行提前还款；但如果客户后续资金比较紧张，考虑到未来收入会减少等因素，该客户可能就会考虑提前还款。提前还款是有个体差异的，但如果单从本金、利息角度考虑，提前还款减少所贷本金，是可以节省利息的。

　　关注3：提前还贷怎样省息？

　　问：提前还贷后是否节省利息？答：利息与本金、贷款期限有关，提前还款后减少本金总量、缩短还款期限，是可以节省利息的。

　　问：建行的“自由行”是怎样的贷款产品？

　　答：“自由行”是一种客户自主性更强的可提前还款的贷款产品。针对购买自住房的客户，建行推出系列贷款新政策及 “宽限期”还款方式，客户可在贷款发放后12月内只还贷款利息，从第13个月再开始正常还本付息。在还款方式上实行“还款自由行”的还款方式，客户可以自由选择还款时间的间隔，除可按月还款外，还可选择按双月、按季度进行还款。

　　问：哪种贷款方式更加划算？

　　答：等额本金和等额本息两种贷款方式使用于不同的人群，客户可根据自己的情况选择适合自己的贷款方法，适合自己的就是最划算的。等额本金即每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，提前还贷的话，这种方式不仅归还的本金多，利息也少。适合于现在收入处于高峰期的人士，特别是预期以后收入会减少或是家庭经济负担会加重的；等额本息每月以相等的金额偿还贷款本息，每月还款数额一样，客户还款简单方便，适合现期收入少，预期收入将稳定增加的借款人。第三工作室符小晓

　　

华西都市报

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