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理财：房贷分期付款赚得更多胜于提前还贷

http://www.scol.com.cn 四川在线 (2007-11-16 11:24:16)

　　四川在线消息　　王先生几年前贷款买了一套房，如今贷款余额为30万元，剩余期限15年，手头盈余现金类资产有30多万元。王先生的房贷从明年1月起要执行新的利率。而5年以上贷款的基准利率已由年初的6.84％上调为目前的7.83％。

　　由于王先生之前获取的是下浮15％的优惠利率，如果以后央行不再加息，王先生贷款的实际利率从明年1月起将由目前的5.814％上调为6.655％，月供将由现在的每月2501.52元增加至2638.95元，15年下来利息将增24737.3元。

　　分期付款赚得更多

　　王先生可以采取以下两种方式进行理财：第一种是继续按分期付款的方式还贷，将这30万元进行投资；第二种是一次性提前还贷，然后将每月用来还月供的钱进行定额定投投资。

　　如用第一种方式，即王先生继续按等额本息的方式分期付款，则在余下15年里，每月支付2638.95元，还款总额达475011.47元，其中利息支出成本为175011.47元。

　　假设王先生的投资收益率为8％，用来投资的30万元，经过15年利滚利的复利增长后，投资收益有望达到651650.73元，扣除175011.47元的利息支出后纯收益为476639.26元。

　　如果王先生采取第二种方式，进行一次性提前还贷，以后将每月支付月供的2638.95元钱用于基金定额定投，在年投资收益同样为8%的情况下，15年后可获取913177.56元本息，减去475011.47元的本金，纯收益为438166.09元，比第一种方式少赚38473.17元。

　　需要考虑利息对比

　　按第一种方法操作的前提是：所获收益必须高于贷款利息。

　　假设王先生的年投资收益率为5％，低于贷款利息的6.655％，则用来投资的30万元，经过15年利滚利的复利增长后，投资收益也将达到323678元，扣除175011.47元的利息支出后，纯收益为148666.53元。

　　如果王先生采取第二种方式，进行一次性提前还贷，而且，以后将每月支付月供的2638.95元钱用于基金定额定投，在年收益率为5％的情况下，15年后可获取705362.16元的本息，其中本金为475011.47元，纯收益为230350.69元，比第一种方式多81684.16元。（广州日报）

华西都市报

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