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一手房二手房去工行按揭贷款买房其实很简单

http://www.scol.com.cn 四川在线 (2007-11-22 11:22:26) 来源：成都商报

　　四川在线消息　　最近两个月，申请贷款买房的市民都会发现一个很奇怪的现象：银行审批和发放贷款的时间明显比平时长多了，有的银行甚至暂停了个人住房贷款业务的办理。记者获悉，造成这一“房贷断流”的主要原因，是多家银行今年的贷款额度已满，暂时无法发放新贷款。

　　昨日，记者从工商银行四川省分行营业部获悉，该行目前非但没出现资金紧张，相反还非常充裕。同时，为确保客户的实际需求，一手新房、二手房等都能照常办理。

　　首次贷款购房利率最高下浮15％

　　央行今年5次上调利率，5年以上的个人住房按揭贷款利率已升至7.83％，加之房价的攀升，这让部分希望靠贷款买房的市民感受到了不小的还款压力。

　　昨日，工行四川省分行营业部相关工作人员表示，投资买房是一件大事情，它关乎着你和家人未来的生活质量。据称，如果你去工行申请贷款，不仅能够买一手新房，还能买到价格相对便宜的二手房。

　　该负责人称，只要你的年龄在18～65岁之间，具有完全民事行为能力，有稳定的经济收入且无不良信用记录，工商银行就能向你提供按揭贷款。

　　更可喜的是，如果你是第一次向银行申请贷款买房，在工行还能享受到最高下浮15%的优惠利率，实实在在降低了还款压力，减少了利息支出。据介绍，如果是购买第二套以上的住房，工行暂时以借款人本人来认定是否为第一次贷款购房。

　　据了解，工商银行可以为你提供最长30年的个人住房按揭贷款和最长10年的个人商用房按揭贷款。需要注意的是，如果你购买的是新房或商用房，则你的年龄与贷款期限之和不得超过65年；如你购买的是二手房，则你的贷款期限与二手房房龄之和不得超过30年。

　　父子携手缓解个人购房还款压力

　　王先生今年55岁，妻子53岁，两人的月收入加在一起有6000元左右。王先生的儿子今年25岁，在一家企业任职，月收入4000元。

　　前不久，王先生看中了城西一套价值60万元的住房。按照他个人的条件，在首付3成18万元后，只能向银行申请42万元10年期的住房按揭。如果以目前 5.54625％。的优惠利率计算，王先生每月必须偿还银行4802.31元，已占到了月收入的80%，不符合人民银行收入还贷比小于50%的规定，银行不同意给王先生贷款。

　　怎么办？记者获悉，针对刚参加工作不久，目前收入不高，每月还款有困难的年轻人；或是年龄偏大，不能向银行申请到较长期限贷款的中老年人，工商银行开办了“合力贷住房按揭贷款”业务。据悉，只要将父母与子女列为共同借款，以他们的全部收入来计算还款能力、以子女的年龄计算可获得的最长贷款期限，就能轻而易举地解决类似的烦恼。

　　工行四川省分行营业部客户经理建议王先生将其儿子作为共同借款人。这样一来，将儿子月收入与王先生夫妻的家庭收入合并计算，不仅使家庭总收入从6000元提高到10000元，提高了还贷能力，还可以其儿子的年龄作为计算贷款期限的依据。

　　王先生儿子今年只有25岁，就可以申请到最长30年的个人住房按揭贷款。最终结果是，王先生每月的还款金额从4802.31元下降到了2697.78元，足足减少了2104.53元。通过“合力贷住房按揭贷款”业务，王先生非常轻松地贷款买到了自己满意的房子。

　　直客式购房贷款之余还省担保费

　　张女士今年42岁，是本地一家大型国有企业的高级管理人员，月收入高达9000元。最近，张女士看上了城南一高档楼盘价值80万元的住房。她向售楼部的工作人员一打听，这个楼盘没有与工商银行签订合作协议，如果想贷款购房，必须到开发商指定的银行办理。

　　这让张女士很郁闷。自己的账户是开在工商银行的，原本指望就直接在工行办理比较方便，没想竟遇到开发商的刁难。工行四川省分行营业部相关工作人员表示，其实工商银行在成都市区的236个网点都开办了“楼盘随心选，贷款自主选”的直客式住房贷款业务，完全可以有效避开开发商设置的障碍。

　　工行客户经理称，张女士每月的工资都由工商银行代发，而她本人的信用状况又非常良好，不仅符合该行贷款购房的基本条件，还可免除直客式贷款申请时必须提供的阶段性担保。如此下来，张女士很顺利的在工行申请到了贷款，还为自己节约了一大笔担保费。

　　另据了解，随着我国进入加息通道，工商银行特地推出了固定利率住房贷款业务。也就是说，在贷款期限内（最长不超过10年），无论央行如何调整利率，你的还款利率始终保持不变，最大限度降低了因加息带来的费用支出。

　　比如说，陈先生于2006年12月向工行申请了30万元10年期个人住房按揭贷款，按当时执行的优惠利率4.845％。计算，每月还款3302.66元。

　　经过今年5次加息后，按现行贷款优惠利率5.54625％。计算，陈先生每月应还款3430.22元，比上年每月增加了127.56元，一年累计增加还款支出1530.72元。

　　如果陈先生向银行申请30万元10年期固定利率贷款，按现行固定贷款利率5.4％。（年利率6.48%）计算，陈先生每月应还3403.39元，比普通商业贷款月还款少26.83元，一年累计还款少支付321.96元，且在贷款期限内不随利率调整而变化，从容应对未来的加息预期。

记者杨斌

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