新婚夫妇年收入近20万巧理财两年实现购房目标-四川在线-房产

·新房

·二手房

·出租

·合租

·中介

新房搜索

>> >> >> >> 正文

新婚夫妇年收入近20万巧理财两年实现购房目标

http://www.scol.com.cn 四川在线 (2007-10-18 14:33:19)

　　四川在线消息　　理财求助：

　　张刚和廖静结婚不久，二人已经工作3年，都在外企工作。张刚每月收入5000元左右，廖静月收入4000元，两人的年终奖加在一起有70000元，加上年底双薪7000元，两人的年收入共
185000元。他们目前在银行有一年的定期存款45000元，现金80000元，另外在股市里还有20000元的资金，加起来共145000元。除了每月1000元的房租开销外，两人每月的生活开销约为5000元左右，每年旅游或其他特殊费用另算。现在夫妇俩希望能在最短时间内买一套60万-80万元的新房，首付款在50%以上；投资方式不限，能承受适当风险，但不希望投入股市过多。

　　理财建议：

　　从两人的资产负债情况来看，其家庭财务结构较为健康，没有负债，如要购房，则可以考虑适当增加负债。在他们的家庭资产配置中，现金和银行存款占比较大，其实只需要留3-6个月的收入做紧急备用金的规划即可，可适当增加一些风险等级较低的银行理财产品，充分分散风险。

　　从二人收入支出情况来看，较为健康，但如要完成购房计划，还需要增加结余。

　　一、财务目标可行性分析

　　两人的首要目标是买房。如买60万元的新房，首付5成，则需要准备30万元的首付款。把当前所有的金融资产和结余投资准备首付款。则有以下两种方案可供选择：

　　1、激进型投资组合（年化报酬率15%）

　　一次投资14.5万元，每月定期定额投资5000元，则夫妇俩在20个月后就可以实现购房的目标。投资组合建议为：一次投资中适当多配置一些开放式基金和银行理财产品。如用10万元购买民生银行正在销售的“好运套餐3号”，预期收益率9%-25%；4.5万元配置股票型基金，可选择长信增利、海富通强化回报等品种。

　　两年后，准备好首付款后，需要从银行贷款30万元，如选择贷款期限30年时间，采用等额本息还款法，则每月需要增加月供1996元。建议在民生银行开立按揭开放账户，随借随还。

　　2、稳健型投资组合（年化报酬率5%）

　　一次投资14.5万元，每月定期定额投资5000元，则小张夫妇在26个月后可以实现购房的目标。投资组合建议为：一次投资中适当多配置银行理财产品，或配置平衡型基金，可选择嘉实稳健、南方稳健成长等品种。

　　二、风险管理建议

　　紧急备用金：准备6个月的收入作为紧急备用金。通过购买货币市场基金和其他流动性强的产品进行配置。

　　风险管理和保障：建议购买定期寿险和重大疾病险进行风险管理。每年支付保费控制在1.85万元左右。

　　三、其他财务目标的建议

　　如准备要小孩，需要提前做小孩教育金计划。

天府早报记者孟梅

下一篇：二手房出售　承租人可优先购买维护合法权益

[关闭窗口] 编辑：尹诸莲 [编辑信箱]

E-MAIL给好友

短信发送

打印