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"断供房"暗涌楼市月供压力是"断供"主要诱因

http://www.scol.com.cn 四川在线 (2007-10-26 9:53:50) 来源：成都日报

　　四川在线消息　　段时间，凯莱帝景花园、长富花园、锦江新城、金都花园等多个成都知名楼盘，都出现了一些即将走上拍卖台的房子，其中不少都是因为长期拖欠银行贷款结果被银行收回，再由法院委托拍卖行变现的“断供房”。日前，记者从成都青羊区法院了解到，今年1－9月，该院受理银行起诉个人的房屋按揭贷款纠纷案件达189件，比去
年同期的47件上涨了75%，涨幅惊人。同时，来自四川博成律师事务所的资料也显示，近几个月来，该律师事务所每月处理“断供房”的案例就不下20件，并且还有逐月增多的趋势。而据记者了解，全市还有不少律师事务所处理的“断供房”案例也在逐步增多。买房不容易，“断供”在增加，这一切说明了什么呢？记者日前进行了深入采访。

　　“断供房”今年增幅明显

　　来自“断供房”的终端处理平台－－拍卖行的数据颇能说明问题。“以前拍卖行进行的房产拍卖业务，基本上是处理一些在银行进行抵押贷款而不能妥善还贷的房产，‘断供房’所占比例很小，最多10%。但最近两年增长很快，所占比例已经超过35%。”一家拍卖公司的老总告诉记者，“公司去年一共拍卖了24套断供房，今年仅上半年就已拍卖超过30套房源，增幅明显。”

　　而法院方面人士也表示，“前几年银行诉客户房贷违约的案件只是零星的，现在已经成为常规性案件。”成都市锦江区法院新近出炉的一项调研报告显示：今年上半年，该院受理审结银行起诉个人的房屋按揭贷款纠纷案件占同期审结的一般借款合同纠纷案件的76.09%。同时，法院人士还指出，当前 “断供房”引起的纠纷案件只是一个“小高潮”，很可能明年这类案例还会增多。

　　月供压力是“断供”主要诱因

　　记者在采访中了解到，“断供房”的出现有诸多的原因，如发生投资经营失败、工作变动、突然患重病以及其他重大变故等原因导致经济状况恶化，但直接的原因还是超过自身经济实力的购房者，因无力承受每月的月供而违约，尤其是近年来央行连续多次加息，也导致了按揭购房者的还贷压力不断加大。

　　一位业内人士给记者算了一笔账：以贷款额度为30万元，还贷期限为20年的房贷为例，即使每次只加息0.27%，月供就会增加约40元，5次加息后大约就增加了200元。这对于房贷支出超出家庭收入50%的购房者来说，连续不断的加息肯定是一种不小的压力。

　　一位银行房贷专家提醒市民，按照国际惯例，月收入的1/3是房贷“月供”的一条警戒线，超过此线，不仅会降低购房者的生活质量，也增加了银行的信用风险。而按照我国银监会的相关规定，房贷客户的月房产支出与收入比也应控制在50％以下。因此，在买房前，一定要先做好预算，因为一旦发生“断供”，就会影响个人信用记录，今后再向银行贷款就很难了。

　　相关链接

　　何谓“断供房”：购房者在与银行签订《个人住房按揭合同》后，如果连续3个月，或者一年内累计有6个月没有按时还款，银行就会将其视作断供，同时发出《催款通知书》。之后仍不还款的业主，或者无法和银行商议变更还款计划的业主，银行就会向法院提起诉讼。

　　断供拍卖原房主损失不小

　　在采访中，记者还发现，目前在拖欠银行房贷的部分购房者中，除有客观因素导致购房者无力还贷以外，由于主观上缺乏认识而导致不按期还款的购房者也不在少数。不少购房者还存在这样一个误区：认为国家有规定，当事人只有一套住房并仅用于自住的情况下，法院只可以查封，不能对其进行拍卖或其他出售行为。正因为这样，一些购房者就宁愿将自己手中宽余的钱用于其他投资而故意拖欠着银行的贷款不还。相关律师因此提醒广大购房者，《最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》已从2005年12月21日起开始施行新规定，对于被执行人所有的已经依法设定抵押的房屋，人民法院可以查封，并可以根据抵押权人的申请，依法拍卖、变卖或者抵债。所以，对于抱有这种侥幸心理，故意拖欠或不归还银行房贷的购房者来说，应引起重视，不要让自己这种侥幸的心理而使自家的房子走上了拍卖台。

　　拍卖业内相关人士指出，“断供房”一旦被拍卖，往往会给原房主带来巨大损失。“以一套50万元的房产为例，如果被拍卖，原房主大约要损失近10万元，约损失20%。”这主要是由于银行为将自己的贷款快速收回，拍卖的价格普遍就会低于市场价格。

　　据了解，目前法院一般是按照市场评估价进行拍卖，如果流拍，还可以每次按照低于评估价的20％进行降价拍卖。房屋拍卖后，拍卖款先用于支付诉讼执行过程中产生的如诉讼费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等实现债权的费用，在归还银行贷款本金、利息、复利、罚息等费用后，如有剩余，剩余部分会退还给借款人，如不足以归还银行贷款本息的，银行还将继续向借款人追偿。据此可知，“断供房”拍卖给原房主带来的经济损失是显而易见的。

记者周小洁

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[关闭窗口] 编辑：尹诸莲 [编辑信箱]

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